Question 1

Wann zahlt eine Risikolebensversicherung?

Accepted Answer

Sie zahlt die vereinbarte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten, wenn die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit verstirbt.

Question 2

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Accepted Answer

Mit Annahme des Antrags und Zahlung des Erstbeitrags. Der genaue Beginn ist im Versicherungsschein festgehalten.

Question 3

Was ist günstiger?

Accepted Answer

Die Risikolebensversicherung hat in der Regel deutlich niedrigere Beiträge, weil sie keinen Sparanteil enthält.

Question 4

Welche Laufzeit ist üblich?

Accepted Answer

Üblich sind Laufzeiten zwischen 10 und 35 Jahren. Besonders häufig werden 20 bis 30 Jahre vereinbart, da sie typische Familien- und Finanzierungsphasen gut abdecken.

Question 5

Brauche ich als Single eine Risikolebensversicherung?

Accepted Answer

Ohne Hinterbliebene und ohne Verbindlichkeiten ist der Bedarf in der Regel gering. Eine Ausnahme können laufende Kredite sein, deren Tilgung auch im Todesfall sichergestellt sein soll.

Question 6

Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoller als eine RLV?

Accepted Answer

Beide Produkte verfolgen unterschiedliche Ziele. Die Sterbegeldversicherung deckt Bestattungskosten, die Risikolebensversicherung sichert relevante Einkommens- oder Tilgungsausfälle ab.

Question 7

Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Zahlbeitrag?

Accepted Answer

Der Bruttobeitrag ist der vertraglich vereinbarte Maximalbeitrag. Der Zahlbeitrag ergibt sich nach Verrechnung mit Überschussanteilen und ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.

Question 8

Wird die Versicherungssumme als Einmalbetrag ausgezahlt?

Accepted Answer

Ja, in der Regel als einmalige Auszahlung. Manche Tarife bieten alternativ eine Rentenzahlung an.

Question 9

Was passiert, wenn kein Bezugsrecht eingetragen ist?

Accepted Answer

Dann fällt die Versicherungssumme in den Nachlass und unterliegt der Erbfolge — mit möglichen erbrechtlichen und steuerlichen Folgen.

Question 10

Reicht eine niedrige Versicherungssumme?

Accepted Answer

Ob eine Versicherungssumme ausreicht, hängt vom konkreten Absicherungsbedarf ab. Eine zu niedrige Summe deckt den tatsächlichen Bedarf möglicherweise nicht.

Question 11

Wie schnell wird die Versicherungssumme ausgezahlt?

Accepted Answer

Bei vollständigen Unterlagen typischerweise innerhalb weniger Wochen. Komplexe Konstellationen können die Bearbeitung verzögern.

Question 12

Bietet jede RLV eine Soforthilfe?

Accepted Answer

Nein. Die Soforthilfe ist tariflich vereinbart und nicht Bestandteil jedes Vertrags. Ein Blick in die Versicherungsbedingungen klärt, ob sie vorgesehen ist.

Question 13

Gilt die RLV weltweit?

Accepted Answer

In der Regel ja. Der Geltungsbereich ist üblicherweise weltweit; einzelne Ausschlüsse können jedoch in den Bedingungen geregelt sein.

Question 14

Gilt die RLV weltweit?

Accepted Answer

In der Regel ja. Die meisten Tarife sehen einen weltweiten Geltungsbereich vor; einzelne Ausschlüsse können jedoch geregelt sein.

Question 15

Fällt die Versicherungssumme in den Nachlass?

Accepted Answer

Bei vorhandener Bezugsberechtigung in der Regel nicht. Die Auszahlung erfolgt direkt an die bezugsberechtigte Person, unabhängig vom Erbrecht.

Question 16

Bekomme ich am Ende meiner Laufzeit eine Rückzahlung?

Accepted Answer

Nein. Bei Erleben der Vertragslaufzeit erfolgt keine Auszahlung; der Vertrag endet leistungsfrei.

Question 17

Was bedeutet Terminal Illness?

Accepted Answer

Eine ärztlich festgestellte schwere Erkrankung mit sehr begrenzter Lebenserwartung — typischerweise zwölf Monate oder weniger.

Question 18

Zahlt die RLV bei jeder Krebsdiagnose?

Accepted Answer

Nein. Maßgeblich sind die tariflichen Definitionen, die häufig nur bestimmte Schweregrade oder Stadien einschließen.

Question 19

Ab welchem Pflegegrad wird gezahlt?

Accepted Answer

Häufig ab Pflegegrad 4 oder 5 nach SGB XI. Die genaue Schwelle ist tariflich geregelt.

Question 20

Was kostet eine Nachversicherung?

Accepted Answer

Der Beitrag wird auf Basis des aktuellen Alters und ggf. tariflicher Anpassungen neu kalkuliert; eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt.

Question 21

Wird der Beitrag bei Verlängerung neu berechnet?

Accepted Answer

Ja, üblicherweise auf Basis des dann erreichten Eintrittsalters und der aktuellen Tarifkalkulation.

Question 22

Kann ich der Dynamik widersprechen?

Accepted Answer

Ja, in der Regel kann mehrmals widersprochen werden. Bei zu häufigem Widerspruch verfällt die Dynamik.

Question 23

Sind Kinder automatisch mitversichert?

Accepted Answer

Nein. Der Kinder-Zusatzschutz ist optional und muss vertraglich vereinbart werden. Die Bedingungen regeln Umfang und Altersgrenzen.

Question 24

Kann ich den Beitrag pausieren?

Accepted Answer

Eine echte Pause ist tariflich selten vorgesehen. Möglich sind häufig Stundung, Beitragsfreistellung oder Reduktion der Versicherungssumme.

Question 25

Kann ich monatlich kündigen?

Accepted Answer

Bei monatlicher Beitragszahlung ist häufig eine Kündigung zum Ende des laufenden Monats möglich. Maßgeblich sind die Vertragsbedingungen.

Question 26

Kann ich meine gekündigte RLV reaktivieren?

Accepted Answer

Eine Wiederinkraftsetzung ist nur in engen Grenzen möglich, etwa bei kurzfristiger Reaktion auf eine noch nicht wirksame Kündigung oder bei Ruhen des Vertrags.

Question 27

Warum sind Raucher teurer?

Accepted Answer

Statistisch ist die Sterbewahrscheinlichkeit erhöht. Diese statistische Realität schlägt sich im Tarif nieder.

Question 28

Wie viel Unterschied macht der Raucherstatus?

Accepted Answer

Häufig 50–100 % höhere Beiträge für Raucher — abhängig von Alter, Tarif und Versicherungssumme.

Question 29

Was ist der Bruttobeitrag?

Accepted Answer

Der vertraglich vereinbarte Höchstbeitrag, den der Versicherer maximal in Rechnung stellen darf.

Question 30

Was ist eine Überschussbeteiligung?

Accepted Answer

Die Beteiligung der Versicherten an den vom Versicherer erwirtschafteten Überschüssen — typischerweise zur Senkung des Zahlbeitrags oder Erhöhung der Versicherungssumme.

Question 31

Wie definieren Versicherer Nichtraucher?

Accepted Answer

Häufig wird ein definierter rauchfreier Zeitraum vor Antragstellung — typischerweise zwölf Monate — verlangt. Die genaue Definition findet sich im Tarif.

Question 32

Welche Zahlweise ist günstiger?

Accepted Answer

Die jährliche Zahlweise ist regelmäßig am günstigsten. Unterjährige Zahlweisen werden mit Zuschlägen belegt.

Question 33

Welche Fragen muss ich beantworten?

Accepted Answer

Genau die im Antrag schriftlich gestellten Risikofragen — vollständig und wahrheitsgemäß.

Question 34

Sind die Beiträge steuerlich absetzbar?

Accepted Answer

Ja, im Rahmen der sonstigen Vorsorgeaufwendungen. Die Höchstbeträge sind häufig bereits ausgeschöpft.

Question 35

Kann ich das Bezugsrecht jederzeit ändern?

Accepted Answer

Ja, beim widerruflichen Bezugsrecht ist eine Änderung jederzeit ohne Zustimmung der bezugsberechtigten Person möglich.

Question 36

Wann ist ein unwiderrufliches Bezugsrecht sinnvoll?

Accepted Answer

Insbesondere zur Sicherung einer Bank bei Immobilienfinanzierung oder zur eindeutigen vertraglichen Absicherung im geschäftlichen Kontext.

Question 37

Kann die RLV gepfändet werden?

Accepted Answer

Ja. Die Ansprüche aus dem Vertrag sind grundsätzlich pfändbar. Bei reinen Risikolebensversicherungen ohne Rückkaufswert ist die wirtschaftliche Bedeutung jedoch erst im Leistungsfall relevant.

Question 38

Reicht eine RLV für die ganze Familie?

Accepted Answer

Eine verbundene RLV zahlt nur einmal. Zwei Einzelverträge sichern beide Personen durchgängig ab.

Question 39

Was ist eine verbundene Versicherung?

Accepted Answer

Ein Vertrag auf zwei Leben mit Auszahlung beim ersten Todesfall — danach endet der Vertrag.

Question 40

Reicht eine fallende Versicherungssumme?

Accepted Answer

Bei Annuitätendarlehen häufig ja. Wichtig ist, dass die Kurve der Versicherungssumme nicht unter der Restschuld liegt.

Question 41

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Accepted Answer

Verbreitet ist eine Bemessung als drei- bis fünffaches Bruttojahreseinkommen, ergänzt um Restschuld einer Finanzierung und Ausbildungskosten der Kinder.

Question 42

Was ist eine Über-Kreuz-Konstruktion?

Accepted Answer

Eine Vertragsgestaltung, bei der jeder Beteiligte Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter eines Vertrags auf das Leben des jeweils anderen ist.

Question 43

Welche Variante eignet sich für eine Baufinanzierung?

Accepted Answer

Häufig wird eine annuitätisch fallende Versicherungssumme gewählt, da sie der Restschuldkurve folgt und günstig ist.

Question 44

Welche Variante ist am günstigsten?

Accepted Answer

Annuitätisch fallend ist üblicherweise am günstigsten, weil die durchschnittliche Versicherungssumme am niedrigsten ist.

Question 45

Welche Variante ist günstiger?

Accepted Answer

Annuitätisch fallend ist regelmäßig am günstigsten, weil die durchschnittlich versicherte Summe am niedrigsten ist.

Question 46

Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung?

Accepted Answer

Eine Vertragsgestaltung, bei der jede Person Versicherungsnehmerin und Bezugsberechtigte eines Vertrags auf das Leben der jeweils anderen Person ist.

Question 47

Werde ich bei jeder Vorerkrankung abgelehnt?

Accepted Answer

Nein. Viele Vorerkrankungen sind mit Zuschlag oder Ausschluss versicherbar.

Question 48

Gibt es eine RLV ganz ohne Gesundheitsfragen?

Accepted Answer

Eine Risikolebensversicherung gänzlich ohne Risikoprüfung wird praktisch nicht angeboten. Vereinfachte Prüfungen sind möglich, jedoch mit Einschränkungen.

Question 49

Werde ich mit Vorerkrankung sicher abgelehnt?

Accepted Answer

Nein. Je nach Erkrankung, Verlauf und Versicherer sind normale Annahme, Risikozuschlag oder Ausschlussklausel möglich. Eine Ablehnung ist nicht zwingend.

Question 50

Welche Berufe führen zu Risikozuschlägen?

Accepted Answer

Häufig betroffen sind Berufe mit hohem Unfallrisiko, körperlicher Gefährdung oder Tätigkeit in besonderen Umfeldern. Die genaue Bewertung ist anbieterabhängig.