Question 1

Verlangt die Bank wirklich eine Risikolebensversicherung für die Baufinanzierung?

Accepted Answer

Viele Banken setzen bei größeren Immobiliendarlehen eine Risikolebensversicherung als Voraussetzung für die Kreditzusage — vor allem dann, wenn nur ein Hauptverdiener für die Tilgung zuständig ist oder wenn die Kreditsumme im Verhältnis zum Einkommen hoch ist. Auch ohne strikte Pflicht ist die Absicherung in nahezu allen Fällen empfehlenswert.

Question 2

Wie hoch sollte die Versicherungssumme im Verhältnis zum Kredit sein?

Accepted Answer

Die Versicherungssumme sollte mindestens der noch offenen Restschuld zum jeweiligen Zeitpunkt entsprechen. Bei einer fallenden Versicherungssumme wird der Verlauf an den Tilgungsplan angepasst, bei einer konstanten Summe wird die ursprüngliche Darlehenssumme über die gesamte Laufzeit abgesichert.

Question 3

Konstante oder fallende Versicherungssumme — was ist besser?

Accepted Answer

Eine fallende Versicherungssumme ist günstiger und exakt auf die Restschuld zugeschnitten. Eine konstante Summe ist etwas teurer, hinterlässt im Todesfall aber zusätzlich Spielraum, weil nach Tilgung des Kredits noch Geld übrig bleibt. Welche Variante zu Ihnen passt, hängt vom Schutzziel und Familienkontext ab.

Question 4

Sollte die Bank Bezugsberechtigte sein?

Accepted Answer

Üblich sind zwei Varianten: Entweder erhält die Bank ein widerrufliches oder unwiderrufliches Bezugsrecht in Höhe der Restschuld, oder das Bezugsrecht liegt beim Ehepartner, der den Kredit dann eigenständig ablöst. Beide Wege sind möglich; rechtlich sicher ist eine klare schriftliche Regelung im Versicherungsvertrag.

Question 5

Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?

Accepted Answer

Wenn die Risikolebensversicherung nur über die Zinsbindungsphase läuft, lohnt es sich, die Anschlussfinanzierung gemeinsam mit einer Verlängerung oder Anpassung des Versicherungsvertrags zu planen. Eine längere Vertragslaufzeit von Anfang an erspart spätere neue Risikoprüfungen.

Question 6

Reicht eine Restschuldversicherung der Bank nicht aus?

Accepted Answer

Restschuldversicherungen, die direkt über die Bank verkauft werden, sind erfahrungsgemäß deutlich teurer und decken oft weniger ab. Eine eigenständige Risikolebensversicherung ist in den allermeisten Fällen flexibler, günstiger und transparenter.

Question 7

Wie schnell wird im Todesfall der Kredit getilgt?

Accepted Answer

Nach Vorlage der erforderlichen Unterlagen (Sterbeurkunde, Vertrag, Identitätsnachweis) zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe in der Regel innerhalb weniger Wochen aus. Mit dieser Auszahlung kann die Restschuld direkt bei der Bank getilgt werden.