Was ist eine Überschussbeteiligung?

Die Beteiligung der Versicherten an den vom Versicherer erwirtschafteten Überschüssen — typischerweise zur Senkung des Zahlbeitrags oder Erhöhung der Versicherungssumme.

Ist die Überschussbeteiligung garantiert?

Nein. Die konkrete Höhe ist eine prognostische Größe und kann sich im Vertragsverlauf verändern.

Aus welchen Quellen entsteht der Überschuss?

Vor allem aus dem Risiko- und Kostenergebnis sowie in geringerem Umfang aus dem Kapitalanlageergebnis des Versicherers.

Wie wirkt sie auf meinen Beitrag?

Sie senkt typischerweise den Zahlbeitrag gegenüber dem Bruttobeitrag, sofern der Tarif diese Verwendung vorsieht.

Wer überwacht die Überschussverteilung?

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) auf Basis der gesetzlichen Vorgaben, insbesondere der Mindestzuführungsverordnung.

Überschussbeteiligung in der RLV

Die Überschussbeteiligung ist ein zentrales Element der Risikolebensversicherung. Sie ist der Mechanismus, über den Versicherte an den vom Versicherer erwirtschafteten Überschüssen teilhaben — etwa in Form eines reduzierten Zahlbeitrags oder einer erhöhten Versicherungssumme.