Kann ich das Bezugsrecht jederzeit ändern?

Ja, beim widerruflichen Bezugsrecht ist eine Änderung jederzeit ohne Zustimmung der bezugsberechtigten Person möglich.

Welche Form muss die Änderung haben?

Eine schriftliche Mitteilung an den Versicherer ist üblich. Die Änderung wird mit Eingang beim Versicherer wirksam.

Reicht eine Änderung im Testament aus?

Nein. Das Bezugsrecht wirkt außerhalb des Erbrechts. Eine Anpassung muss gegenüber dem Versicherer erklärt werden.

Welche Steuern fallen an?

Erbschaftsteuer kann anfallen, wenn die persönlichen Freibeträge überschritten werden. Die Steuerklasse hängt von der Beziehung zwischen Versichertem und Bezugsberechtigtem ab.

Was passiert bei einer Trennung?

Wer eine Anpassung des Bezugsrechts wünscht, sollte diese aktiv beim Versicherer vornehmen. Ohne Anpassung bleibt die ursprüngliche Regelung bestehen.

Widerrufliches Bezugsrecht: Funktion und Grenzen

Das widerrufliche Bezugsrecht ist die in der Praxis am häufigsten gewählte Form der Bezugsregelung in der Risikolebensversicherung. Es lässt sich vom Versicherungsnehmer jederzeit ändern, ohne dass die bezugsberechtigte Person zustimmen muss.